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概述 平台设计 平台功能模块 虚拟卡制卡中心

       企业一卡通虚拟卡管理平台,泛指一卡通系统中所有涉及“无卡化”的应用,职工除了使用用户卡外,还可以使用手机识别、生物特征识别等,完成交易支付、身份识别等业务。


       企业一卡通虚拟卡管理平台是在原有企业一卡通综合管理平台上升级的软件产品,是企业/园区信息化的又一次重大革新,借助4G技术、聚合支付、生物特征识别、智能手机设备、企业/园区APP等工具,提供满足企业/园区个性管理、全业务场景覆盖的解决方案,让职工得到更好的生活和服务体验。


1、平台架构


  ◆ 场景层

     可在餐厅,超市,医务室,公寓,机房,娱乐中心,门禁出入口,体育馆等处使用;

  ◆ 操作层

    可进行手机主扫,手机被扫,人脸识别,指纹识别等操作;

  ◆ 设备层

    可使用POS终端,充值机,圈存机,考勤机,电表,水控器,智能门锁,通道机等设备;

  ◆ API层

    与各大银行网银,微信支付,支付宝等接口合作;

  ◆ 业务层

    包括客户中心,结算中心,补助系统,代扣费系统,消息中心等;

  ◆ 系统层

    包括门禁管理,基础管理,集控平台,圈存系统,开发平台等。


2、支付体系设计

      构建无现金支付体系,为用户和企业提供统一支付中心、统一结算中心,不管哪个部门哪个系统需要支付都可以使用该支付体系。


3、消费模式

  ◆  消费流程


  ◆ 模式对比


4、财务体系

  ◆ 总体体系设计

     包含多种角色,消费者(学生、企业员工等),客户(校方、企业等),商户(客户的商家,如企业/园区食堂,水电气管理中心,企业停车场)。该体系设计了多级结算,多级对账,实账实报,实现层层对账,每笔账单可追溯,每笔金额可追溯。

  ◆  实体卡财务体系

      实体卡(一卡通)的财务体系,可沿用原有合作方的企业财务体系,方案已经成熟,也是可用的体系。只是引入虚体卡后,用户可选择是否使用虚拟卡同步实体卡余额(此为可选方案,用户可选择是否同步,也可单独使用)。在我们的合作客户与合作商户端,并无其他变动。

    ○ 未同步用户,实体卡与虚拟卡财务体系分离,实体卡沿用传统财务体系设计。

    ○ 同步用户,每次在虚拟卡进行消费时,后台都会实时同步数据,两边数据一致。

  ◆ 虚拟卡财务体系

      虚拟卡的财务体系设计,打通多方渠道,连接各端,连通用户/企业/商户/第三方平台。实现数据实时通信,账单实时同步,让平台上各方实现实时对账,多级对账,层层对账。数据可追溯,交易及时透明(包括用户使用第三方支付时,如微信或支付宝,我们平台也能同步获取三方账单数据)。在原有体系下,让用户有更多交易方式选择。

      此次的财务体系设计,该解决方案给到用户更多选择,在原有唯一实体卡基础上,使得用户可采取更多支付和交易方式。不影响原有的企业财务结算制度,账单和交易数据也能实时同步。


5、安全体系

 ◆ 应急体系设计

    ○ 当终端脱机、手机联网时:可采用正扫,设备上仍然显示二维码,但需要手动输入金额。

    ○ 当终端联机、手机脱网时:可采用反扫(最近一次手机联网虚拟卡成功发起验证申请后的一小时内有效)。

    ○ 当终端脱机、手机脱网时:在校方同意的前提下,可采用反扫(同上),使用记账机制的“信用支付”。该方案需限定单笔交易的金额。

  ◆ 安全体系设计

    ○ 多点登录,或用户手机丢失后,需要进行设备更换验证(可根据业务需求讨论是否做多点登录限制)。更换手机验证方式:

      ☆ 短信验证,在新设备登陆后,必须使用注册手机号进行短信验证,才可能在新设备上登陆自己账号。

      ☆ 在新设备进行生物识别验证,如指纹验证等。

      ☆ 无法获取短信,或无法进行生物验证,可在新设备输入账号密码进行登陆,登陆后进行申请提交,审核通过后,方可在新设备正常使用自己账户(该方案可选,前提是客户需求做多点登录限制)。

      ☆ 无法获取短信,可在新设备输入账号密码进行登陆,登陆后进行申请提交,审核通过后,方可在新设备正常使用自己账户(该方案可选,前提是客户需求做多点登录限制)。

    ○ 自主挂失:使用方式详见自助挂失场景。

    ○ 二维码采用TOTP: Time-based One-time Password Algorithm(基于时间的一次性密码算法),并采用三层安全解码机制,辅以可靠的数据中心建设方案,充分保证系统的安全性。




图:企业一卡通虚拟卡功能图


  ◆ 基础管理:负责虚拟卡平台所有用户基本信息管理,虚拟卡管理,权限管理,数据报表及数据同步管理。

    ○ 用户管理:所有用户的基本信息管理及维护;

    ○ 虚拟卡管理:虚拟卡开通与冻结,交易参数设置,虚拟卡有效期等;

    ○ 权限管理:虚拟卡所有应用业务的权限设置与下发;

    ○ 报表管理:标准报表支持虚拟卡数据;

    ○ 数据同步管理:打通多方渠道,连接各端,连通用户/企业/商户/第三方平台。实现数据实时通信,账单实时同步,让平台上各方实现实时对账,多级对账,层层对账。数据可追溯,交易及时透明(包括用户使用第三方支付时,如微信或支付宝,平台也能同步获取第三方账单数据),让用户有更多交易方式选择。

  ◆ 支付模块:虚拟卡支付基础功能包,包括扫一扫、付款码。

    ○ 主扫支付:手机APP/微信公众号扫描终端二维码,联机支付;流程如下:


       操作流程:①商户输入金额,POS机生成消费二维码;②用户在手机端打开卡德智能扫码通功能,扫描消费机屏幕上的动态二维码;③输入密码(超过限额时),支付完成;④当虚拟卡账户余额不足时,选择其他支付渠道,可系统判定自动更换,但需用户和第三方授权(本步骤非必须);⑤消费POS终端提示消费成功,支付流程结束。

    ○ 被扫支付:终端扫描手机APP/微信公众号二维码、付款码,联机支付;流程如下:

       操作流程:①商户输入金额;②用户打开卡德智能的虚拟卡,生成动态付款二维码,若当前支付方式余额不足,系统可自动判断更换支付方式(需用户和第三方授权);③手机贴近扫码头;④消费POS终端提示消费成功,支付流程结束。

    ○ 余额支付:需先同步虚拟卡账户额为实体卡余额,余额支付时,联机扣款为实体卡余额;

    ○ 充值缴费:使用虚拟卡进行各类小额缴费,包括水、电。也可以充值实体卡。

  ◆ 身份识别模块:虚拟卡身份识别基础功能包,包括扫一扫、身份识别码。

    ○ 鉴权应用:通过易云一卡APP/微信公众号扫描门禁、通道、智能考勤终端、班车车载POS终端、水控设备等设备上的二维码,请求使用权限,系统验收权限通过后完成应用业务。或者靠近终端设备上的扫码头,二维码被识别后传给控制器验证权限,完成应用系统的身份识别功能。

    ○ 多级对账结算功能:支持创建多级对账,实现多身份间多条件分级对账,不同身份用户只可查看权限下的账单。


  ◆ 第三方支付模块:虚拟卡扩展三方支付基础功能包。

    ○ 第三方支付:虚拟卡账户余额不足时,可以通过APP、微信公众号、终端设备,使用客户开通的第三方渠道完成支付;

    ○ 第三方充值:可选择校园/企业/园区开通的支付渠道充值,如微信、支付宝、签约银行等;

    ○ 支持设置支付优先级、是否提供第三方统一收款账户;

    ○ 支持第三方付款码是否启用虚拟卡支付,启用后优先使用虚拟卡支付,虚拟卡扣款失败会扣除三方APP账户余额;

    ○ 支持设置第三方APP付款是否需要创建一卡通人员信息;

    ○ 支持平台与终端使用银联二维码支付;

    ○ 支持第三方APP付款时,配置虚拟临时卡功能;


  ◆ 密钥管理:虚拟卡密钥的存储、交换、解析服务,确保二维码的时效性和安全性。

    ○ 规范虚拟卡应用系统密钥的产生、传输、分散、使用、管理;

    ○ 设置系统密钥交换时间、个人密钥交换时间、二维码有效期;

    ○ 提供密钥灌装、限时更新、文件初始化、交易记录验证,保证密钥的安全传输。


  ◆ 消息推送:应用消息提醒服务。




  ◆ 微信公众号提醒

     消费交易、考勤、门禁、图书借出等数据消息提醒,推送用户已绑定设备的微信公众号。

  ◆ 终端设备提醒

     界面语音提醒,推送当前操作成功的设备。

  ◆ 企业/园区APP

     消费交易、考勤、门禁、图书借出等通知消息,推送用户手机已绑定企业/园区APP的账号。


1、概述

       虚拟卡制卡中心在一卡通系统中,主要完成电子虚拟卡的申领,与用户卡进行绑定,完成账户信息的同步,用户在智能手机上使用虚拟卡有多种,可以是银联二维码、微信的卡包、支付宝的卡包、小程序等,用户可以在智能电子设备上自行进行消费限额、余额提醒、虚拟卡的申领与注销等。


2、虚拟卡功能

  ◆ 支持用户选择是否启用、冻结虚拟卡、临时卡,支持批量操作,启用虚拟卡需验证虚拟卡密码。

  ◆ 支持个人交易使用虚拟卡限额、笔限、日限:二维码支付超过限额,需在终端输入消费密码;扫一扫支付,可以设置是否启用小额免密,设置后低于限额不输入密码,高于限额在手机端输入限额。

  ◆ 支持系统交易限额:已领取到实体卡的余额,虚拟卡支付时最大不能超过系统交易限额;达到限额后,需使用实体卡交易,或者在线充值平账。

  ◆ 支持卡类型限额判断,管理费,先消费补助再消费大钱包等条件。

  ◆ 支持设置虚拟卡失效期。


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